靖蛉-冷灰色的流浪

圖片來源：王均峰  文:2012-01Cheers雜誌

「從小只要紅包袋交到我手上，都是只進不出，」邱芷潔笑說，錢一直是她的安全感來源。

因為想過更好的生活，她高中開始研究如何用錢去賺錢，既然體認到錢放在銀行賺不到錢，除了每個月打工存下5,000 元買基金、股票，她也到銀行開黃金存摺，長期下來，前兩年金價大漲時，讓她賺進翻倍的報酬。

現在27 歲的邱芷潔，談起經濟狀況，能在1 分鐘內畫出資產分配圓餅圖，評估不同投資工具的優缺，也早早想好將來的退休計劃，要在40歲以前達成目標。

收入巧分配，投資交給專家

業務員的底薪加獎金，足以讓她過不錯的生活，她卻至今一樣「守財」，每月薪水一進帳，隔天自動轉入4 個不同功能的帳戶，收入扣掉這些撥款後，才是日常開銷可以動用的部份。

此外，她的資產分配都有精準定義：現金、定存、高風險高投報（含股票與黃金）、低風險低投報（含基金與還本型商品）。

從前，她自己看書學投資，但報酬往往不如預期，現在則因為工作和活動，結識各行各業的專業經理人。她發現，術業有專攻，理財不如讓專家來幫忙。

她將股票和基金委託專業朋友操作，對方若需要購屋諮詢，自己則可以提供服務，互相解決讓彼此頭痛的問題，友誼更堅固。

讓專家代理後，股票操作的報酬甚至曾經超過投入的本金。因此，在低風險低報酬的資產上，她仍然堅持買穩定的定期定額與債券型基金，但在高風險高報酬的資產上，則放手讓熟識的銀行理專操作。

「在這一塊上，我的心態是：賠了就算了，」邱芷潔說。先有認賠的心理準備，才能真正承擔風險，相互信任。

信用卡理財，記帳又能自制

投資之外，邱芷潔運用信用卡結合手機的理帳功能，控制消費。從早餐、油錢到各種帳單，她都用同一張信用卡管理。

預先設定好「食衣住行育樂」的個別預算上限後，「大小開銷我都刷卡，開卡銀行會判別支出屬於哪種類別，快超支了，就會傳簡訊通知。」

很多人記帳記了半天，還是花錢如流水，但她透過銀行月中和月底的明細表及簡訊提醒，就能輕鬆做到記帳和支出控管。

當然，計劃再完美，無法徹底執行也是枉然。嚴格遵守自己訂立的規則，才是邱芷潔的看家本領。

備妥準備金，克制消費欲望

過去她曾因資產配置沒有定存部位，在家人有急用時，不得已必須在低點賣掉股票和黃金，賠了一大筆錢。

那次經驗讓她意識到，無論如何，都不能打亂投資帳戶的規劃，現在她每個月轉1萬元到定存帳戶，做為緊急準備金。

消費也一樣，只要收到娛樂的超支簡訊，她就極盡全力，克制自己不去參加聚會，減少開銷。

此外，她觀察到身邊的人常被不同的「卡」牽制，以為靠消費集點可以省錢，其實無意間花費更多。因此，除了信用卡、提款卡和咖啡店會員卡這3 張外，她沒有多餘的卡。

邱芷潔精打細算，不過她可不是一毛不拔的「小氣女孩」。