記者:撰文:楊秀清、李盈節149f5649e809f6.jpg    

又逢鳳凰花開的畢業季節,許多新鮮人即將投入社會,除了在校所學外,其實還有一堂老師沒教的必修課,那就是「投資基金幫自己加薪」,一起來修這堂投資學分吧! 

不少社會新鮮人的月薪是2萬2千元起跳,但是「月薪2 萬2千元, 你甘心嗎?」大部分的人回答是:「當然不甘心!」然而,如同《有錢人想的和你不一樣》這本書中所提到的致富法則:「如果你想改變果實,你首先須改變它的根;如果你想改變看得見的東西,必須先改變你所看不見的東西。」因此,除了持續深耕工作上的專業能力,你還必須擁有投資理財的能力,才能在凍薪時代為自己開拓另一條錢途。 

其中,用最容易入門的投資工具——基金,幫自己加薪,就是一項值得開拓的好錢途。曾是公務員,後來轉為上班族的投信投顧公會秘書長蕭碧燕,就是靠著投資基金改變了自己的「錢途」。被稱為「基金定期定額教母」的她,在40歲那年,靠著多年投資基金的成果,買下了現在自住的北市黃金屋。 

堅守投資紀律 用基金幫自己加薪 

曾任期貨公司總經理的現任投信投顧公會理事長林弘立,職場生涯從股票、期貨市場一路走來,迄今轉戰基金市場,20年來,基金也一直是他幫自己加薪的主要理財工具。

蕭碧燕回憶,在公務員時期,她都是用銀行零存整付方式儲蓄; 1994年轉進基金公司工作時,為了捧好友的場,單筆買進3萬元的台股基金,沒想到該基金投資的股票押對了寶,1個月後就讓她賺到1萬元。這是蕭碧燕人生中首次靠投資理財賺到的錢,她也因此愛上了基金投資。 

蕭碧燕說,還好有投資基金,否則10多年來,存款利率早已從當年10% 跌到目前1% 多的超低水準,若光靠薪水及存款,很難在台北市的黃金地段買房子。回想當初買房時,連原屋主都不敢相信才40歲的她,就有能力購買台北SOGO 百貨附近的房子。 

投資基金10多年的經驗值,也讓蕭碧燕悟出了基金投資的賺錢定律:

 (1)要留下成本低的A 咖基金。

(2)傻傻地買、聰明地賣」、「停利不停損」,賺錢時要懂得停利,適時贖回,落袋為安,並且把獲利滾入再投資。

(3)賠錢時要持續加碼買更多,以降低平均投資成本,成本越低,等到市場好轉,就能為你賺更多。

門檻低、標的廣 適合當入門投資工具 

加薪,是大部分上班族最期待的事,然而,除了靠老闆及跳槽達到加薪目標外,林弘立以自己20年來長期投資基金的經驗指出,只要有正確的投資觀念,堅守「恆心、耐心、注意力」3大投資原則,長期累積下來,每年平均獲利10%,幫自己加薪並不是問題。

事實上,基金具有投資門檻低、買賣手續簡便、費用低廉、投資標的涵蓋國內外市場、專家操盤、節稅、變現容易等優點,很適合初期資金少的社會新鮮人作為入門的投資工具。 

而且,投資基金就跟買東西用信用卡付帳方式一樣,可以選擇「一次付款」,或是每月「分期付款」,也就是所謂的「單筆投資」和「定期定額」兩種方式。如果選擇定期定額投資,每個月只要3,000元,就可以開始進行投資了。

5 個準備步驟 進場買基金 

當你決定加入「基金新鮮人」行列,為自己另闢工作以外的財源後,別急著進場,先做好以下5項準備功課。

Step1 了解自己的理財目標及風險承受度

理財的第一步就是要了解自己的理財目標為何?是要存第一桶金?出國遊學?買房子?買車?還是為了退休?...知道理財目標後,才能設定這筆投資的時間長短。

接下來,就是評估個人的風險承受度,以配合理財目標的達成期限,選擇投資方式及標的。原則上,期限較長,投資可以積極因應;期限短,就要保守以對。

Step2 確定資金可運用的期限

再來,投資最好用閒置資金,才不會影響到生活。尤其是領死薪水的上班族,資金的運用更要有規畫,才能把錢用在刀口上。

例如領到年終獎金時,這筆錢是否能拿來投資基金,可能要先衡量一下年度的大筆支出需求。舉例來說,如果不久後要繳保險費及個人綜所稅,卻把年終獎金全部拿來買基金,一旦碰到市場回檔而套牢,又說不準何時可以解套,除非是認賠出場,否則接下來的年度保費跟個人綜所稅稅金可就沒錢繳了。 

此外,由於定期定額需要源源不絕的銀彈支援,中間不能斷糧,而一般的景氣循環從景氣衰退到復甦,再重回成長高峰,大約需要3~5年時間,因此,一定要確保手上的資金至少能扣完一整個景氣循環,這樣即使在高點進場,也有充足的資金支撐到下一個景氣循環重新開始,投資才能跟著反敗為勝。 

Step3 選擇適合自己的投資方式及標的 

保守型的投資人如果買到波動大的基金,大漲大跌的過程可能會睡不安眠、食不下嚥;而積極型的人如果買到波動很小的基金,對於溫吞的漲跌也可能會覺得不耐煩。 

至於該選單筆投資還是定期定額,因人而異。單筆投資需要的金額較高,而且要能掌握市場情勢、判斷進出場時點,才能低買高賣,因此必須做較多的功課,適合進階型投資人;定期定額最低每月只要3,000元就能投資,進入門檻低,只要挑好基金、定期檢視,不須常常盯著,等預設的獲利目標一到,就停利贖回,再把贖回資金重新投入持續扣款就行了。

◎更多精采內容請看:Money錢 NO.45 2011年6月號

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